Studenten Kredit

Studienkreditvergabe

Mit dem BAföG und dem Bankkredit für Schüler sollen Abiturienten die Möglichkeit zum Studium erhalten. Wahrnehmen von Studiendarlehen der Universität Berlin| Veröffentlichung von Masterarbeiten, Semesterarbeiten, Bachelorarbeiten

Mit dem db StudierendenKredit hat die Dt. Bundesbank am I. Okt. 2005 die erste landesweite Studienfinanzierungseinrichtung gestartet. Bislang hatten die Kreditinstitute in Deutschland kaum Spezialprodukte für Studenten offeriert, und es gab keine spezifischen Kundengewinnungs- oder Anreizmaßnahmen. Die Studenten wurden von den bestehenden Instituten weitgehend missachtet. Als unprofitabel erwies sich die angesprochene Gruppe, da von den Studierenden während ihrer Ausbildungszeit kaum Einnahmen zu erzielen waren.

1 ] Andere Anbieter von Finanzdienstleistungen (z.B. MLP) wenden sich bereits während des Studiengangs an die angesprochene Personengruppe und verbinden die Studierenden durch Spezialprodukte sowie Bewerbertrainings und vergleichbare Vorträge. Seit einigen Wochen konzentrieren sich die Institute zunehmend auf die Schülerzielgruppe. Damit wird die Attraktivität der angesprochenen Zielgruppen für die Kreditanstalten bereits während des Studienverlaufs erhöht.

Bei diesen so genannte Studentendarlehen handelt es sich um Kredite, die ausschliesslich Studenten mit besonderen Bedingungen zur Verfügung stehen, die den finanziellen Bedarf während der Schulzeit decken sollen. In den vergangenen zwei Jahren ist das Spektrum der Studienfinanzierungen kräftig angewachsen, und neben der KfW und der Deutsche Reichswehr sind weitere große Banken auf den Märkten vertreten.

Auch die sich entwickelnden Angebote zur Neufinanzierung der Studiengebühren sind für den individuellen Studierenden eine sehr erfreuliche Sache. Als erste Privatbank in Deutschland hat die Db Privat- und Geschäftskunden AG im Monat Okt. 2005 einen Studentendarlehen, den db StudierendenKredit, aufgelegt. Aber wie wird dieses angebotene Produkt von der Zielgruppenwelt aufgenommen?

Basierend auf den Ergebnissen der Umfragen wird eine Stärken-Schwächen-Analyse des db-Studienkredits der Deutsche Börse durchlaufen. Danach werden der db studentKredit und der Career Konzept Education Fund auf Basis ihrer Produktmerkmale präsentiert. Studierende, die bereits den db StudentCredit in Anspruch nehmen, werden der ersten Klasse zugewiesen. Die zweite Kategorie besteht aus Studenten, die keine Deutsche Bank-Kunden oder Kreditnehmer sind.

Der Kredit der Darlehensgeberin Creditanstalt für Wiederherstellung, die über Sparbanken und ausgesuchte Kreditinstitute landesweit auftritt. Bonitätsmodelle großer Privatbanken. Zu diesen gehören derzeit die Dt. Nationalbank, die Dt. Nationalbank, die Dän. Nationalbank und die Dän. KfW. Der Bildungsfonds des Career-Konzeptes. Dabei wird das Kapital von den Anlegern in einen Fond gezahlt und dann an leistungsfähige Studierende verteilt.

Das Career-Konzept sieht sich als Schnittstelle zwischen Investor und Student. Der bisherige Bildungsfond wurde von der Krankenkasse eingerichtet und administriert. Sechs Gelddienstleister führen mit Career-Konzept, Deutscher Börse, Deutscher Börse, Deutscher Börse, Deutscher Börse, Deutscher Börse, Dresdner Börse, KfW-Förderbank und Krankenkasse landesweit Studentenkredite durch. Dieser Betrag korrespondiert mit dem höchstmöglichen Darlehensbetrag inklusive aufgelaufener Fremdkapitalzinsen und liegt je nach Provider zwischen EUR 300.000 und EUR 54.600.

Allerdings gibt es große Unterschiede zwischen den einzelnen Produktgruppen, nicht nur in der Höhe der Auszahlung, sondern auch in der Laufzeit des gewährten Darlehens. Der Ausbildungsfonds Career-Konzept wird für höchstens die Regellaufzeit plus ein Halbjahr bewilligt, während die Auszahlungsfrist bei der Dresdener Rück und der Kath. KfW für den Zeitraum bis zu sieben Jahren liegt.

Bei der Bildungseinrichtung von Career Concepts erfolgt die Rückzahlung ab dem ersten Gehalt, egal wie lange der Student sein Studium schon abgeschlossen hat. Für Studierende räumt die Dt. Sparkasse eine Nachfrist von drei Wochen ab Berufsanfang ein, die jedoch auf zwölf Kalendermonate beschränk. Für die anderen Anbieter erfolgt die Rückzahlung nach zwölf Jahren ( "Dresdner Bank", "Deutsche Kreditbank") bzw. 24 Jahren ( "KfW", "Sparkasse").

Dabei liegt die Höchstlaufzeit, d.h. die Zeit, in der das Kreditgeschäft zurückzuzahlen ist, zwischen acht Jahren (Career Concept) und 25 Jahren (KfW) oder kann von der Deutschen Kreditinstitutin selbst bestimmt werden. Nahezu alle Anbieter tilgen das Kreditvolumen zu einem festen Monatssatz, basierend auf dem Darlehensbetrag und der Tilgungsfrist.

Ausgenommen davon ist der Ausbildungsfonds Career-Konzept, bei dem ein gewisser Anteil des Eigenkapitals für einen begrenzten Zeitraum erstattet wird. Es ist nicht jedes angebotene Programm für alle Studenten ersichtlich. Mit dem Career Konzept Education Fund werden High Potential in begehrten und überdurchschnittlich erfolgreichen Ausbildungsgängen angesprochen, wobei Studenten einzelner Fächer ausgeschlossen werden. Ausgehend von diesem kurzen Überblick über den Studienkreditmarkt wird im nächsten Kapitel ausführlicher auf die Leistungen der Deutsche Börse und des Career Concepts eingehend eingegangen. Für weitere Informationen klicken Sie bitte hier.

Das Hauptprodukt der Inititative " Student Banking " ist der db StudentKredit - der Studienfinanzierungsservice der Deutsche Börse -, der im Sommer 2005 gestartet wurde. Zielgruppen des Produktes sind Studierende, die an staatlichen Universitäten, FHs und Berufsakademien, die nicht über 30 Jahre alt sind, gute Fortschritte in ihrem Studium gemacht haben. 13 Die Kreditvergabe ist in drei Stufen unterteilt:

In der Tilgungsphase wird der endgültige Gesamtbetrag des Darlehens aus dem db-Studienkredit zurückgezahlt. Dieses Darlehen zur Schuldenrückzahlung kann von Nachwuchswissenschaftlern jeder beliebigen Institution in Anspruch genommen werden, aber die Dt. ist bemüht, auch nach dem Studium noch eine Bindung an das Haus herzustellen und stellt daher für diese Zeit den db PrivateKredit für Universitätsabsolventen zur Verfügung.

Es handelt sich bei diesem Darlehen um ein Darlehen mit Sonderkonditionen für die Rückzahlung von bestehenden Verpflichtungen aus der Studienfinanzierung und dem Standard-Folgeprodukt zum db-Studienkredit. 15 Die folgende Grafik zeigt eine exemplarische Berechnung mit den aktuell geltenden Bedingungen (12/2006) für das db-Studienkredit. Laut den Taschenrechnern der Deutschen Bankgesellschaft haben Investoren Kapital und Studenten benötigen es[17] - das ist eine kurze Zusammenfassung des Modells des Bildungsfond.

Der Investor zahlt in einen Ausbildungsfonds, mit dem die Studierenden ihr Studiengeld ausgeben. Das Münchner Traineeprogramm Career Concepts ist einer der renommiertesten Anbieter von Bildungsfördermitteln. Die Gesellschaft fungiert als Vermittler, indem sie beide Parteien, sowohl Kapitalgeber als auch Studenten, zusammenführt. 19 Die eigentlichen Fond und Studentenfinanzierungen werden von einer Hausbank oder Sparkasse abgewickelt.

Das Konzept des Bildungsfond weicht deutlich von dem der konventionellen Studentenfinanzierung ab. Ausgangsbasis für die Entwicklung des Bildungsfondes waren private Universitäten, die auch weniger finanzstarke Studenten aufnahmen. 20 Ein Beispiel für ein solches Angebot in Verbindung mit einer Privatuniversität ist der Bildungsfond der Leipzig Graduate School of Management, der in Verbindung mit der Leipziger Landessparkasse zur Verfügung steht.

Die Konzeption des Bildungsfond weicht deutlich von derjenigen der Deutsche Börse ab. Vor allem die eingeschränkte Zugänglichkeit des Ausbildungsfonds und die damit einhergehende Konzentration auf besonders leistungsfähige Studierende in vielversprechenden Bildungsgängen sowie die erfolgsabhängige variablen Rückzahlungen führen zu erheblichen Unterschieden in der Produktausgestaltung. Der Ausbildungsfonds von Career Concepts und das Studentendarlehen der Deutsche Börse werden ausdrücklich erwähnt.

Grundlage des Tests sind Angaben aus einer Umfrage vom März 2006 bei mehr als fünfzig Kreditanstalten. Die evaluierten Maße sollten die grundlegenden Fragen der interessierten Studierenden zu einem solchen Übernahmeangebot aufgreifen. Zugriff: Wie einfach ist das Guthaben verfügbar? 21] Siehe Sparkasse Leipzig (Hrsg.) (2005): o. S.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum